90 98 12

Ипотечный бум на Юге может закончиться в четвертом квартале

2133
5 минут

В августе количество выданных ипотечных кредитов в ЮФО выросло на 20%, что связано в первую очередь с ростом ключевой ставки. За этим последует увеличение роли ипотеки с господдержкой, на которую уже и так приходится 70-90% всех выдач. По словам экспертов, рынок вторичной недвижимости ожидает серьезное падение.

Ипотечный бум на Юге может закончиться в четвертом квартале

Спрос на вторичном рынке жилья будет снижаться. Фото: Минстрой России
Поделиться
В августе 2023 года, когда Банк России поднял ключевую ставку, количество выданных ипотечных кредитов в ЮФО выросло на 20% - по сравнению с июлем того же года. Всего была выдана 21 тысяча таких кредитов – против 16,1 тыс. в июле. До этого в течение года выдача ипотеки держалась на стабильном уровне, без существенных всплесков. При этом в августе 2022 года в ЮФО выдали лишь 11 тыс. жилищных займов.

По данным Банка России, лидером по количеству выданных кредитов в ЮФО является Краснодарский край, где в августе выдали 8,1 тыс. займов, а в июле – 6,3 тыс. Для сравнения – во всем СКФО в августе выдали практически столько же – 8,3 тыс. На втором месте на Юге Ростовская область с 6,2 тыс. ипотечных кредитов, а на третьем Волгоградская – с 2,9 тыс.

Напомним, что в августе регулятор поднял ключевую ставку до 12% годовых. В сентябре – уже до 13%. Помимо этого, с 1 октября в России ужесточили выдачу ипотечных кредитов, увеличив надбавки к коэффициентам риска.

Представители банков подтверждают ажиотажный спрос на ипотеку в третьем квартале года и делают ставку на продукты с господдержкой. Эксперты рынка недвижимости говорят, что после всплеска последует падение интереса, а дизбаланс между продажами новостроек и объектов на «вторичке» будет усиливаться.


Первенство за льготной ипотекой


Как сообщил начальник управления розничного кредитования банка «Центр-инвест» Николай Парамонов, в августе финансовая организация заключила более 2 тыс. договоров на 2,8 млрд рублей, хотя в июле цифра была значительно меньше – 1,8 тыс. При этом 70% выдач пришлось на собственные программы банка и только 30% - на льготные.
На эту тему

Угроза затоваривания на рынках жилья Ростова и Краснодара стала реальнее

Поделиться

«Если описывать самые популярные ипотечные программы с государственной поддержкой, то большим спросом пользуется сельская ипотека, на покупку жилья в новостройке и «семейная». Меньше всего выдач мы видим по программе ИТ-ипотеки», — рассказал Николай Парамонов.

Он отметил, что стратегически важной задачей в современных условиях является сохранение доступности ипотечных продуктов по рыночным ставкам, несмотря на их увеличение. Для этого банкам потребуется формировать гибкие условия, компенсирующие высокую стоимость заемных средств.

В банке ВТБ добавили, что 2023 год в целом был намного более активным в части выдачи ипотеки, чем 2022-ой. В частности, в ЮФО за 9 месяцев выдали кредитов на 107 млрд рублей, что вдвое больше, чем за тот же период 2022 года. Треть всех сделок пришлась на август и сентябрь. Примечательно, что у ВТБ основная доля выдач пришлась именно на программы с господдержкой.

«В январе-сентябре жители региона отдавали предпочтение льготным программам, по которым приобретается первичное жилье - они заняли 70% в общем объеме выдач. Основным спросом заемщиков пользовалась «семейная ипотека»: по ней клиенты оформили каждый второй кредит с поддержкой», — сообщили в банке.

По прогнозу аналитиков ВТБ, на фоне выросших ставок по базовым банковским программам в четвертом квартале спрос на госипотеку продолжит укрепляться, так как она позволяет клиентам получить приемлемую финансовую нагрузку в части ежемесячного платежа по кредиту.

У Сбербанка на Юге на программы с господдержкой приходится более 90% всех ипотечных выдач. Одной из ключевых тенденций в банке называют рост спроса на ипотеку под строительство индивидуального дома.

«На Юге России и Северном Кавказе с начала года, а особенно – в летний период, мы видим быстрый рост спроса на строительство домов. Суммарно с начала 2023 года уже около 6 тысяч семей получили 22 млрд рублей на эти цели. В ТОП-5 среди регионов по числу сделок вошли Краснодарский край, Ростовская область, Ставропольский край, Карачаево-Черкесия и Адыгея», — пояснила заместитель председателя Юго-Западного банка Сбербанка Лариса Безделева.


«Вторичка» останется без спроса


Эксперты рынка недвижимости не слишком оптимистично смотрят на ситуацию и прогнозируют сильный перекос в сторону госипотеки, которая не сможет полностью удовлетворить потребность в покупке жилья.

Руководитель отдела маркетинга ГК «Регион» (строит в Ставропольском крае) Геннадий Савелов отметил, что ужесточение регулирования выдачи ипотеки с 1 октября приведет к еще одной волне спроса на выдачу жилищных кредитов, пусть и кратковременной.

Александр_Кутченко2.jpg
Поделиться
Директор краснодарского агентства недвижимости «Аякс» Александр Кутченко считает, что 2024-й может стать последним годом существования льготной ипотеки в ее текущем виде. Фото: Циан

«Как минимум кредиты захотят взять люди, у которых ипотека уже была предодобрена – чтобы прокредитоваться по старой ставке», — пояснил эксперт.

При этом ситуация на вторичном рынке жилья продолжит ухудшаться в связи с отсутствием выгодных инструментов покупки. Особенно снизится спрос на малогабаритные инвестиционные квартиры в уже сданных домах. По словам Геннадия Савелова, этот сегмент в данный момент перенасыщен предложением, и люди понимают, что реализовать такую недвижимость будет непросто.
На эту тему

Новая ставка ЦБ как холодный душ для вторичного рынка недвижимости

Поделиться

«Возможно, государство разработает какие-то меры для поддержки «вторички», так как благополучие в этом сегменте недвижимости важно для стабильности рынка в целом», — считает представитель ГК «Регион».

Директор краснодарского агентства недвижимости «Аякс» Александр Кутченко подтвердил, что в первую очередь ипотеку клиенты берут для покупки жилья в новостройках, а не на вторичном рынке, где ставки уже достигают 14%. Для людей важнее размер ежемесячного платежа, а стоимость квартиры отходит на второй план – даже с учетом того, что на первичном рынке она может быть на 30% выше, чем на вторичном.

«Разумеется, драйвером продаж на первичном рынке является ипотека с господдержкой. Однако она распространяется не на все категории населения, и в четвертом квартале 2023 года мы, вероятно, увидим снижение выдач жилищных кредитов на 10% - в связи с ростом коммерческих ставок по ипотеке. Тем более, что есть вероятность дальнейшего повышения ключевой ставки Банком России – еще на 0,5-1% годовых. В 2024 году ситуация стабилизируется, но лишь до июня, когда заканчивается срок действия программы льготной ипотеки. Есть вероятность, что ее не продлят в текущем виде, а значительно сузят круг заемщиков, которые смогут ею воспользоваться», — прокомментировал Александр Кутченко.
0
0
0
0
0
Подпишитесь на каналы «Эксперта Юг», в которых Вам удобнее нас находить и проще общаться: наше сообщество ВКонтакте, каналы в Telegram и на YouTube, наша группа в Одноклассниках .