Боятся мошенников и контролируют расходы: как россияне устанавливают самозапреты на кредиты

С 1 марта на Госуслугах можно оформить полный, либо частичный самозапрет на оформление кредитов и займов. По данным на 5 мая этим механизмом воспользовались 10,3 млн россиян. Такую информацию озвучили в пресс-службе Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Чаще всего самозапреты оформляют в крупных городах, где численность населения выше, и жители остро ощущает на себе влияние фактора мошеннических действий.

Самозапрет — не панацея, но действенный барьер для мошенников

Большинство граждан — свыше 90% от общего количества установивших самозапрет, — выбрали формат полного запрета. Он действует на все потребительские кредиты и способы их оформления. Частичный запрет подразумевает ограничения по определенным критериям. Например, пользователь может установить самозапрет на оформление займов на свое имя в каких-либо микрофинансовых организациях.

«Это единственная практическая мера, которая действенно ограждает граждан от мошенников. Главное ее достоинство - простота и технологичность в использовании», — комментирует «Эксперту Юг» управляющий партнер «АРКА Групп экономист Александр Полиди.

С ним согласен финансовый консультант Евгений Атоев. По его словам, самозапрет — не панацея, но очень действенный барьер для злоумышленников.

«Даже если злоумышленники получат доступ к вашим паспортным данным, оформить кредит на ваше имя они не смогут. Конечно, это не отменяет необходимости следить за своими документами и не передавать личную информацию третьим лицам, но дополнительный уровень защиты никогда не бывает лишним. Особенно это актуально для пожилых людей, которые чаще становятся жертвами мошенников, и для тех, кто активно пользуется интернет-услугами», — рассуждает собеседник.


Александр Полиди считает самозапрет единственной практической мерой, которая действенно ограждает граждан от мошенников. // Фото предоставлено экспертом

При этом адвокат Даниил Дерлугьян напоминает, что новый механизм хоть и усложняет жизнь мошенникам, но не защищает от социальной инженерии, — когда россияне под воздействием различных манипуляций самостоятельно переводят деньги преступникам.

Установить самозапрет можно на срок от трех месяцев до трех лет. Подтвердить свое решение предстоит через СМС или с помощью электронной подписи. Отменить запрет досрочно можно только через МФЦ или нотариуса, что заметно усложняет процесс, отмечает Даниил Дерлугьян. Он считает, что популярность нового инструмента, в том числе обусловлена осознанием проблемы закредитованности.

Кубань и Ростовская область —лидеры по числу самозапретов на Юге

По информации ОКБ, в топ-10 регионов по количеству установленных самозапретов вошли два южных субъекта: Кубань и Ростовская область (по 294 тыс. самозапретов, а также 10 и 9 тыс. заявлений на снятие). Они разделили шестую и седьмую позицию в первой десятке. Самые высокие показатели зафиксированы в Москве (1,03 млн самозапретов и 20 тыс. заявлений на снятие самозапрета), Московской области (698 тыс. самозапретов и 16 тыс. заявлений на снятие), Санкт-Петербурге (478 тыс. самозапретов и 10 тыс. заявлений на снятие), Башкирии (351 тыс. самозапретов и 14 тыс. заявлений на снятие) и Свердловская области (318 тыс. самозапретов и 11 тыс. заявлений на снятие). В топ-10 также вошли Татарстан, Челябинская и Нижегородская области.

«По распределению по регионам: конечно, численность населения влияет как количественный и главный фактор. Но приведенная статистика говорит также об остроте влияния фактора мошеннических действий, который ощущает на себе население региона», — уточняет Александр Полиди.

Даниил Дерлугьян добавляет, что к основным причинам такого расположения регионов в первой десятке стоит отнести не только высокую численность населения, но и большую долю финансово грамотных граждан в этих субъектах, активное продвижение инструмента СМИ и банками, а также высокий уровень мошенничества в крупных городах.

«В крупных городах и развитых регионах люди чаще пользуются онлайн-сервисами, быстрее узнают о новых возможностях и активнее реагируют на угрозы. Но есть и другой фактор: в мегаполисах выше конкуренция среди банков и МФО, больше предложений по кредитам, а значит, и выше риск стать жертвой мошенников. Кроме того, в этих регионах больше людей, которые уже сталкивались с попытками оформить на них кредит без их ведома, и теперь хотят защититься», — продолжает Евгений Атоев.

Финансово осторожные россияне зрелого возраста

В пресс-службе Объединенного кредитного бюро рассказали, что чаще самозапрет оформляют сегодня россияне в возрасте 35-45 лет, — на их долю приходится 23% от общего числа установленных самозапретов. На граждан 45-55 лет приходится 21% от общего числа самозапретов, на людей 55-65 лет — 20%, на россиян старше 65 лет — 16%. Молодежь пока с осторожностью относится к новому механизму: 13% от общего числа запретов оформили 25-35-летние, 8% — пользователи в возрасте до 25 лет.

«Усредненный профиль человека, установившего самозапрет, можно описать так: финансово осторожный, имел негативный опыт с кредитами, боится мошенников, стремится к контролю над расходами», — рассуждает Даниил Дерлугьян.

Евгений Атоев считает, что, как правило, самозапреты чаще оформляют люди с высоким уровнем ответственности и финансовой дисциплины.

«Они не склонны к спонтанным тратам, тщательно планируют свои расходы и не хотят брать кредиты без крайней необходимости. Среди них много тех, кто уже сталкивался с мошенничеством или знает о таких случаях в своём окружении. Также это люди, которые ценят свою финансовую независимость и не хотят попадать в долговую ловушку. Для многих самозапрет — это способ взять под контроль свою жизнь, избавиться от соблазна взять лишний кредит и обезопасить себя и свою семью», — резюмирует эксперт.