Во взаимном интересе бизнеса и банков рождаются новые форматы партнёрства // Изображение: Nano Banana 2
Поделиться
Банки необходимы бизнесу, а бизнес нужен банкам. В этом взаимном интересе рождаются новые форматы партнёрства: от персонализированных тарифов до полного юридического и бухгалтерского сопровождения.
Портрет корпоративного клиента
За последние два-три года эксперты из банковского сектора фиксируют со стороны клиентов переход к более гибким бизнес-моделям и повышенному спросу на цифровые каналы. Заместитель начальника управления корпоративного кредитования банка «Центр-инвест» Андрей Конев первым из ключевых изменений называет тренд на цифровизацию клиентского пути: клиент ожидает онлайн-процессы без бумажных форм или с их минимизацией. Корпоративных клиентов больше не удовлетворяют единые условия для всех, они ждут персональных тарифов. Также в условиях налоговой реформы растёт спрос на юридическую и бухгалтерскую поддержку.
«Корпоративный клиент сегодня — это партнёр, которому нужен диалог. Поэтому ценятся персональный менеджер, который знает бизнес “в лицо”, скорость реакции и проактивность, — утверждает руководитель департамента корпоративного бизнеса банка “Кубань Кредит” Андрей Мелков. — Не менее важны для корпоративного клиента выгодные тарифы, безопасность и комплексность решений. На данный момент компании предпочитают работать с одним-двумя банками, а не с десятком. И, конечно, в текущих условиях критически важно качество поддержки внешнеэкономической деятельности».
Кредиты для своих
Кредитование бизнеса, безусловно, остаётся одной из самых востребованных банковских услуг. Снижение ключевой ставки влияет на восстановление спроса на кредитование по коммерческим ставкам, который значительно упал в предыдущие годы. Для ряда отраслей остаются доступными льготные кредиты, и многие банки углубляют свою отраслевую специализацию.«Учитывая профиль наших клиентов, основным спросом у агропредприятий пользуется программа льготного краткосрочного и инвестиционного кредитования сельхозтоваропроизводителей, — говорит директор Ростовского регионального филиала РСХБ Лариса Туишева. — Если говорить о секторе АПК, то здесь объём кредитования больше зависит от государственной поддержки в виде субсидирования процентных ставок по кредитам, предоставляемым сельскохозяйственным товаропроизводителям и переработчикам. Как известно, РСХБ работает со всеми госпрограммами льготного кредитования».
Ещё один пример специализированной финансовой организации — МСП Банк. Это дочерний банк Корпорации МСП, которая выполняет функции развития предпринимательства.
«Сегодня в секторе МСП наиболее востребованы инструменты, обеспечивающие доступность финансирования, а также сервисы, позволяющие бизнесу выходить на новый уровень — участвовать в госзакупках, привлекать “длинные” деньги и повышать инвестиционную привлекательность», — рассказал «Эксперту Юг» Алексей Потапов, врио председателя правления МСП Банка.
МСП Банк выступает уникальным оператором ключевых государственных программ льготного кредитования малого бизнеса, охватывающих как всю страну, так и отдельные территории — например, моногорода и особые экономические зоны. Малые технологические компании, а также предприниматели в сфере станкостроения и промышленной робототехники получают доступ к государственным программам льготного кредитования при поддержке МСП Банка.
Экосистема поддержки бизнеса
Линейка банковских продуктов сегодня простирается за пределы классических кредитов и депозитов. Банки предоставляют своим клиентам как финансовые, так и нефинансовые услуги, создавая экосистему поддержки, особенно для начинающих предпринимателей и самозанятых.Банк «Кубань Кредит» сопровождает бизнес на ранних стадиях роста, чтобы стимулировать его переход на следующий этап развития.
«Прежде всего, это обеспечение максимально комфортных и привлекательных условий для тех, кто решил начать своё дело и уже встал на путь предпринимательства. Речь идёт о самозанятых, — говорит Андрей Мелков. — Для таких клиентов мы предлагаем комплексный набор необходимых услуг в части ведения бизнеса, что называется, “под ключ”.
В него входят специальная бесплатная карта для удобства разграничения средств от ведения деятельности и услуга приёма платежей по QR-коду в системе быстрых платежей. А легко и оперативно управлять средствами можно с помощью нашего приложения дистанционного банковского обслуживания».
Для малого и среднего предпринимательства «Кубань Кредит» предлагает широкий спектр банковских продуктов. В первую очередь — расчётно-кассовое обслуживание, предусмотрев тарифы для любого бизнеса: от бесплатного для начинающих до продвинутого.
Андрей Конев из банка «Центр-инвест» отметил, что текущие запросы бизнеса сосредоточены на кредитных продуктах, особенно льготных программах с госучастием, управлении ликвидностью, торговым эквайрингом «под ключ». Востребованы и нефинансовые услуги: юридическая, бухгалтерская и образовательная поддержка повышают лояльность клиентов.
«Банк провел актуальный семинар по переходу на АУСН и разъяснению его возможностей, подготовил интерактивный учебник по искусственному интеллекту, проводит обучение по эффективному использованию ИИ в работе, мы уже получили много положительных откликов», — добавляет Конев.
Цифровой рубль в тренде
В ближайшие год-два, по мнению экспертов, корпоративных клиентов ждут новая платёжная революция и тотальная автоматизация.«Бизнес уже привык к быстрой и удобной оплате товаров, но эволюция платежей продолжается. В ближайшие годы нас ждут новые технологии и сервисы. Если выделить три главных тренда, то это будут удалённая идентификация, универсальный QR-код и цифровой рубль, — считает Андрей Мелков. — Ввод новой формы валюты открывает для банков новые ниши — создание цифровых сервисов на базе смарт-контрактов, развитие экосистем, автоматизация бизнес-процессов. Это шанс для банков стать технологическими лидерами и предложить клиентам инновационные продукты. Уже сегодня активно тестируется платформа цифрового рубля, внедряются пилотные проекты и создаётся ИТ-инфраструктура. Очевидно, что цифровой рубль — это не просто модный тренд, а реальный шаг к современной, прозрачной и удобной финансовой системе».
Андрей Конев подтверждает тренд на диджитал-трансформацию клиентского опыта, но особо подчёркивает запрос на честность и доверительные отношения с банком, логичное развитие которых приводит к созданию персонализированных кредитных решений. «Последнее приобретает большую актуальность на фоне усиления конкуренции в финансовом секторе», — добавляет он.
Для сектора малого бизнеса аналитики МСП Банка выделяют три макротренда: рост интереса к долговому финансированию через облигации как альтернативе классическим кредитам, трансформацию государственных мер поддержки в инструменты развития с усилением функций «единого окна» и переход банков к отраслевой специализации с комплексными решениями для клиентов.
Позиции экспертов подтверждают, что южный бизнес становится более зрелым. Он выбирает «своего» банкира, готов платить за скорость и экспертизу, но при этом требует цифровой простоты на уровне мобильного приложения.
